IoT e Crédito: Conectando Dispositivos a Soluções Financeiras

No cenário atual, a Internet das Coisas (IoT) vem ultrapassando fronteiras, reinventando relações entre usuários, dispositivos e instituições financeiras. Ao integrar tecnologia e análise de dados, surge um novo ecossistema onde o crédito é mais seguro, personalizado e eficiente.

Crescimento do Mercado de IoT no Brasil

O Brasil alcançou, no primeiro semestre de 2025, a marca de 50,1 milhões de acessos de IoT móvel, adicionando 2,8 milhões de ativações entre janeiro e junho. Sem essa expansão, o mercado móvel teria encolhido, pois as linhas tradicionais de celular tiveram mais desligamentos do que ativações no período.

Em doze meses, houve uma alta de 11,8%, com 5,28 milhões de novas conexões de IoT. Apenas em maio, o crescimento interanual chegou a 12,9%, beirando 50 milhões de linhas ativas.

Principais Operadoras e Participação

Além das grandes operadoras, empresas menores ganham espaço, contribuindo de forma significativa para a diversificação e dinamismo do mercado de IoT.

Aplicações Práticas em Finanças

Ao conectar sensores e dispositivos a sistemas bancários, as instituições financeiras obtêm vantagens estratégicas:

• Maior segurança contra fraudes: múltiplos métodos de autenticação, como reconhecimento de voz e imagem.
• Personalização de produtos e serviços: ofertas baseadas em hábitos, localização e preferências.
• Redução de erros operacionais: processos automatizados minimizam falhas humanas.
• Tomada de decisão mais ágil: dados em tempo real aceleram análise de crédito.

Entre as aplicações específicas, destacam-se assistentes virtuais, carteiras digitais em wearables, autenticação biométrica e monitoramento de ATMs por sensores inteligentes.

Banking of Things: A Revolução das Finanças Conectadas

O conceito de Banking of Things (BoT) representa a evolução da IoT no setor financeiro. Através de dispositivos conectados, como relógios inteligentes e alto-falantes, os usuários realizam transações sem atrito e em qualquer lugar.

A arquitetura do BoT envolve sensores que coletam dados, gateways que fazem o roteamento seguro dessas informações, e plataformas que interpretam e entregam serviços financeiros customizados.

Benefícios do Banking of Things

• Conveniência: acesso instantâneo a serviços bancários via dispositivos do cotidiano.
• Novas oportunidades de negócio: parcerias entre bancos, startups e fabricantes de hardware.
• Automatização de tarefas: comandos de voz para pagar contas ou consultar saldos.

A sinergia entre BoT, IoT e 5G viabiliza uma conectividade de alta velocidade, permitindo respostas quase imediatas e maior confiabilidade nas transações.

IoT na Análise de Crédito

Os dispositivos IoT coletam dados em tempo real – localização, comportamento de consumo, padrões de uso de energia – criando uma visão mais completa do perfil financeiro do cliente.

Pulseiras e relógios inteligentes, por exemplo, podem revelar hábitos de atividade física que indicam disciplina e responsabilidade, aspectos valorizados na hora de conceder crédito.

Automação e Precisão

Com autorização do usuário, algoritmos avançados processam informações sobre compras com smartwatch, pedágios pagos automaticamente por veículos conectados e padrões de consumo doméstico.

Essa base de dados amplia a análise de crédito além de score tradicionais, resultando em decisões mais justas e rápidas.

Desafios e Considerações Éticas

Embora ofereça benefícios extraordinários, a expansão da IoT em finanças exige cuidado com privacidade e segurança. É essencial que empresas implementem protocolos rígidos de proteção de dados e obtenham consentimento claro dos clientes.

A conformidade com regulações, como a LGPD no Brasil, deve ser prioridade para evitar vazamentos e uso indevido de informações sensíveis.

Futuro e Tendências

O avanço da tecnologia 5G, previsto para atingir cobertura massiva nos próximos anos, ampliará a capacidade de conexão e reduzirá latências. Isso permitirá:

• Interação em tempo real entre veículos inteligentes e sistemas de pagamento.
• Dispositivos domésticos que iniciam transações financeiras de forma autônoma.
• Inovações em seguros dinâmicos, ajustados conforme comportamento do segurado.

A convergência de IoT, IA e blockchain promete criar ecossistemas financeiros mais robustos, transparentes e acessíveis, democratizando o crédito e reduzindo custos operacionais.

Conclusão

A IoT está remodelando o mercado de crédito, unindo dados em tempo real e automação para oferecer soluções financeiras mais seguras, personalizadas e eficientes. Instituições que adotam essa tendência ganham vantagem competitiva, conquistam a confiança do cliente e estão preparadas para um futuro onde tudo, do seu carro à geladeira, será um ponto de interação com serviços bancários.

Ao enfrentar desafios de privacidade e segurança com responsabilidade, o setor financeiro pode transformar a experiência de crédito, criando um ambiente mais inclusivo e inteligente para todos.